Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch vermeintlich sichere Berufe bergen oft ein verstecktes Risiko. Heutzutage scheidet jeder 4. Arbeitnehmer aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit vorzeitig aus dem Berufsleben aus.

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Wissenswertes zur Berufsunfähigkeitsrente

Die gesetzliche Situation

Im Falle einer Berufsunfähigkeit erbringt die gesetzliche Rentenversicherung nur sehr geringe Leistungen. Vor allem für Personen, die nach dem 01.01.1961 geboren sind, sieht es schlecht aus, denn die volle Erwerbsminderungsrente erhalten sie im Falle einer Berufsunfähigkeit nur noch, wenn sie weniger als drei Stunden arbeiten können.
Wer zwischen drei und weniger als sechs Stunden täglich arbeiten kann, erhält die halbe Rente. Welcher Art die ausgeübte Tätigkeit ist, spielt dabei keine Rolle.
Berufsanfänger, die weniger als fünf Jahre arbeiten, erhalten gar keine Leistungen.

Wer sollte sich gegen Berufsunfähigkeit versichern?

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden Arbeitnehmer sinnvoll. Vor allem für Berufsanfänger, die weniger als fünf Jahre berufliche Tätigkeit nachweisen können.

Aber auch Selbständige und Freiberufler genießen in vielen Fällen keine Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit.

Beamte sind nach entsprechend langer Dienstzeit in den meisten Fällen relativ gut geschützt, sollten aber ihre gesetzlichen Ansprüche genau prüfen.

Wer kann eine BU-Versicherung abschließen?

Menschen mit stark schwankendem Einkommen, wie Künstler oder Saisonarbeiter, sowie Menschen in Berufen mit erhöhtem Risiko, wie z.B. Piloten, werden von vielen Gesellschaften nicht aufgenommen. Dies gilt auch für Menschen mit einer ernsthaften psychischen oder physischen Erkrankung.
Hier lohnt sich oft der Abschluss einer Unfallversicherung, damit zumindest ein Teil des Berufsunfähigkeitsrisikos abgedeckt ist.

Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung

Folgende Leistungen können in den meisten Verträgen vereinbart werden:

Die Zahlung einer monatlichen Rente für die Dauer der Berufsunfähigkeit, maximal aber für die Dauer des im Vertrag individuell vereinbarten Rentenbezugs.
Bei Verträgen, die mit einer Risikolebensversicherung oder einer Kapitallebensversicherung gekoppelt sind, kann zusätzlich dazu noch eine Beitragsbefreiung vereinbart werden.

Unser Tipp:

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Kapitallebensversicherung koppeln, verlieren Sie bei einer Kündigung der Lebensversicherung auch den Berufsunfähigkeitsschutz. Sinnvoller ist da die Kombination der Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Risikolebensversicherung.

Wie hoch sollte die BU-Versicherung sein?

Prüfen Sie mit Hilfe eines unserer Berater, wie hoch die Lücke zwischen Ihrem Nettoeinkommen und den gesetzlichen Ansprüchen im Falle einer Berufsunfähigkeit sind. Füllen Sie dazu einfach unser Formular aus.

Als Faustregel gilt: Mit einer privaten Berufsunfähigkeitsrente sollten mindestens 50% bis ca. 75% des Nettoeinkommens abgesichert werden.

Links zum Thema Berufsunfähigkeit:
Berufsunfähigkeit bei Wikipedia

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